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]]>Les taux de crédit, également appelés taux d’intérêt hypothécaires, sont le pourcentage que les emprunteurs paient à la banque ou à l’institution financière pour emprunter de l’argent en vue d’acheter un bien immobilier. Ces taux varient en fonction de l’économie globale, de la politique monétaire, et des décisions des banques centrales.
Alors quels sont les impacts des taux de crédit sur l’immobilier qu’ils soient bas ou haut ?
Lorsque les taux de crédit sont bas, cela crée un environnement favorable pour les acheteurs et les investisseurs immobiliers. Voici comment cela se manifeste :
Les taux de crédit bas rendent l’achat d’une maison plus accessible pour un plus grand nombre de personnes, car les paiements hypothécaires mensuels sont plus abordables.
Les acheteurs peuvent généralement se permettre des biens immobiliers plus chers lorsque les taux sont bas, ce qui stimule la demande.
Les investisseurs immobiliers peuvent obtenir un rendement plus élevé sur leur investissement, car le coût de l’emprunt est réduit.
Les taux bas stimulent la demande, ce qui peut entraîner une augmentation des prix de l’immobilier, créant ainsi un climat favorable pour les vendeurs.
Inversement, lorsque les taux de crédit sont élevés, l’immobilier peut être moins attrayant pour les acheteurs et les investisseurs :
Les taux de crédit élevés rendent les paiements hypothécaires mensuels plus élevés, ce qui peut limiter le pouvoir d’achat des acheteurs.
Les acheteurs potentiels peuvent retarder leurs projets d’achat, ce qui peut entraîner un ralentissement du marché immobilier.
Les prix de l’immobilier peuvent avoir tendance à stagner ou à baisser lorsque les taux d’intérêt sont élevés, car la demande est moindre.
La vigilance face aux tendances des taux de crédit est donc de mise. Mais actuellement on constate que les hausses des taux de crédit ont largement défavorisé les ventes immobilières.
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]]>The post Crédit immobilier : de bonnes nouvelles pour les emprunteurs appeared first on Lsi news.
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Le taux d’usure est revu à la hausse pour ce quatrième trimestre. Les plafonds auxquels les ménages peuvent emprunter sont relevés. Ils vont permettre aux banques de financer plus de crédit immobilier. Certains courtiers considéraient le taux d’usure comme trop bas. A compter du 1er octobre, on devrait voir le nombre d’octroi de prêt se relever. Les taux passent à 2,41 % pour les prêts entre 10 et 20 ans et à 2,68 % pour les crédits de plus de 20 ans. Les professionnels du crédit immobilier pensent pouvoir faire passer plus de dossier de crédit.
Aux ménages les plus modestes bien sûr. Ils vont voir leur possibilité d’emprunt augmenter. Une bonne nouvelle qui va limiter l’impact de la décision du ministre de l’économie. Ne plus financer les crédits immobiliers sur plus de 25 ans et surtout appliquer strictement la règle d’endettement de 33 %. Cette dernière règle exclu un grand nombre de dossiers d’emprunts. Le taux d’usure permet de protéger l’emprunteur d’abus des établissements financiers. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) comprend le taux du prêt, les frais de dossier, la garantie et bien évidemment l’assurance. Ce taux est souvent relevé par cette dernière prestation. Les banques proposent souvent une assurance nettement supérieure aux professionnels du secteur. Il est important de surveiller pour tout emprunteur le montant des prestations d’assurance et les frais liés à votre crédit immobilier.
N’oubliez pas, vous pouvez faire appel aux courtiers pour connaître le meilleur prestataire pour votre crédit immobilier.
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]]>Accélération et Simplification de l’Action Publique (Asap), un nouveau projet de loi adopté par le Senat qui a pour but de simplifier la vie des Français. Mais comment ? La première mesure concerne la facilité au recours au livret d’épargne populaire. Le LEP vous permet de placer votre argent dans la limite de 7 700 €uros avec une rémunération de 1 % net d’impôt. Un placement qui double largement le revenu de votre livret A. Le LEP n’est cependant pas accessible à tous les ménages. Pour bénéficier de ce LEP il y a un plafond de revenu fiscal à ne pas dépasser qui varie en fonction du nombre de part de quotient familial de votre foyer.
Moins de 7 millions de Français bénéficient de ce type de placement. Pourquoi si peu de bénéficiaire ? Tout simplement parce que le processus demande une actualisation de votre situation annuelle. Le texte prévoit qu’un système de questionnement de la DGFIP en fonction du profil du bénéficiaire pourrait être mis en place. L’objectif est d’alléger la procédure d’ouverture et de permettre de préserver le secret fiscal des citoyens.
Aujourd’hui les banques qui octroient un prêt proposent systématiquement une assurance qui se joint à cet emprunt. Les établissements financiers captent près de 90 % du marché de l’assurance sur le plan immobilier. La loi permet aux emprunteurs de changer suivant des règles strictes cette assurance désormais. Il faut savoir que si vous décidez de trouver plus avantageux, l’économie pourrait aller jusqu’à 15 000 €uros. Simplement en changeant d’assurance. De quoi réfléchir ?
L’assurance multirisque habitation vous permet de faire appel à une contre-expertise lors d’un sinistre, si vous n’êtes pas d’accord avec les résultats de l’expert diligenté par votre assurance. Celle-ci engendre un coût bien évidemment, mais elle permet parfois d’éviter de longue procédure judiciaire. Cette procédure est rarement indiquée aux titulaires de contrat d’assurance habitation. Le projet de loi essaye de mettre en valeur cette possibilité et de faire en sorte qu’il soit plus facile d’accès.
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]]>The post Logement : 300 € de prime pour les ménages en difficultés. appeared first on Lsi news.
]]>Le coronavirus a largement fragilisé la population tant sur le plan moral que sur le plan financier. Nombreux sont ceux qui peinent à joindre les deux bouts et se trouvent confrontés à des situations difficiles. Aujourd’hui, Action Logement offre un souffle d’air à toutes les personnes qui ont des difficultés. Que ce soit pour payer leur loyer ou rembourser leur emprunt. L’organisme a décidé d’octroyer une prime forfaitaire de 150 € par foyer pendant 2 mois au maximum. Cette prime a effet rétroactif (à compter du 1 avril) est destinée aux personnes aux ressources inférieur 1,5 fois le SMIC.
C’est plus de 100 millions d’euros qui ont été mobilisés pour ce dispositif. Que vous soyez les locataires du parc privé, social et intermédiaire, ceux de résidence collective d’hébergement (hors Crous). Ou un ménage accédant à la propriété, vous pouvez bénéficier de cette prime.
Les conditions d’octroi de cette prime sont très précises :
Cette prime sera effective à compter du 30 juin 2020, afin de bénéficier de cette prime, vous devez vous adresser au service social de votre entreprise ou faire directement votre demande sur le site de l’organisme www.actionlogement.fr dans les 3 mois de la première baisse de revenu, ou contacter la plateforme SOS loyers impayés au 0 805 16 00 75.
Vous pourrez compter sur accompagnement personnalisé, gratuit et confidentiel au 09 70 800 800. Un conseiller social trouvera pour vous les solutions concrètes à mettre en œuvre : hébergement d’urgence, dispositifs de droit commun, aides financières,…
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]]>The post Crédit immobilier : un « pass » pour les acquéreurs appeared first on Lsi news.
]]>Après un long confinement, les futurs acquéreurs se posent des questions. Vais-je pouvoir maintenir mon pouvoir d’achat ? Est-ce que je vais pouvoir acheter la maison de mes rêves ? Les banques vont-elles encore me prêter ? Autant d’inquiétudes concernant le crédit immobilier.
Les particuliers, notamment, ceux placées en chômage partiel ne savent pas quel salaire de référence les banques vont prendre pour le calcul de leur emprunt. La directrice de communication de Vousfinancer.com précise que de nombreuses banques prendront en compte le revenu fiscal annuel comme référence. Pour la Fédération des banques qui répondait au Figaro, les banques étudieront au cas par cas les demandes et prendront bien en compte le phénomène exceptionnel.
Les courtiers veulent aider la reprise du secteur immobilier. Ils proposent de manière gratuite un « passeport », « pass », »visa » qui permettra de simplement contrôler la solvabilité de l’acquéreur. Ce document certifié a pour but de simplifier le marché immobilier. L’objectif est de rassurer les acteurs du marché immobilier autant vendeurs et acquéreurs. Attention ce « pass » n’est pas un certificat validé par les établissements bancaires. C’est un indicateur de la possibilité d’emprunt d’un acquéreur. Il faudra bien sûr que vous trouviez une banque qui assure votre emprunt. Elle vous fournira les justificatifs qui permettront de valider votre capacité d’emprunt. Les acteurs financiers essayent de trouver des solutions pour faciliter la reprise du secteur immobilier mis à mal par le confinement.
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]]>The post Financement : les banques prêtent à financer les projets immobiliers appeared first on Lsi news.
]]>L’annonce du dé-confinement en date du 11 mai prochain redonne un souffle d’espoir au marché immobilier. Le courtier Vousfinancer.com précise qu’environ 70 % des banques françaises sont prêtes à reprendre les dossiers de projets immobiliers. De nombreux projets initiés avant le confinement sont repris en main pour avancer. De quoi redonner le moral aux futurs acheteurs et relancer les acteurs économiques du secteur.
Les banques sont cependant prudentes et la crise a provoquée une remontée des taux d’emprunt. Ainsi en avril le courtier note une hausse des taux en moyenne de 0,20 % sur une vingtaine de banques. Selon le profil les hausse peuvent être nettement plus importantes. Alors est ce que cette « mise en sécurité » des banques ne va pas refroidir les acquéreurs et les pousser à revoir leurs projets immobiliers ? Les consignes que la banque de France avait donné avant la pandémie sont plus encore d’actualité. Les banques sont donc très attentives au taux d’endettement. Celui-ci ne devra pas dépasser les 33 % évoqué en début d’année par le haut conseil de stabilité financière.
Dans ces conditions est ce que la reprise de l’immobilier sera retardée ? Est-ce que le nombre des projets initiés avant le confinement vont être revus à la baisse ? Les futurs acquéreurs vont-ils faire machine arrière pour éviter de prendre trop de risques ? Ou au contraire, le confinement va-t-il donner des envies de changement de vie et donc booster les recherches de nouveaux horizons ? Les statistiques dévoilées par L’observatoire du monde de l’immobilier en parlent.
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]]>The post Crédit immobilier : allégez vos charges en reportant votre crédit appeared first on Lsi news.
]]>Cette solution vous permet de suspendre totalement le paiement de vos mensualités. Ce report est possible sur une période maximum de 12 mois, en une ou plusieurs fois.
Ce report est octroyé dans certains cas seulement. Néanmoins, le contexte actuel rend cette option plus que réelle. Alors penchez vous 5 minutes sur votre contrat de crédit immobilier et recherchez la clause de report.
Cependant, il convient d’être très vigilant à ce que cela implique. Le report du paiement de vos mensualités peut s’avérer assez couteux. Il génère des intérêts supplémentaires sur votre crédit immobilier. Donc prenez le temps de faire une étude approfondie avec votre banquier. Calculez bien le coût complémentaire que le report pourrait engendrer. Attention, si les mensualités sont reportées pour votre crédit les frais annexes, comme l’assurance, sont toujours dus.
Moins onéreuse que le report, cette option permet de réduire sans frais les mensualités de remboursement de votre crédit immobilier. Cette réduction comprise entre 10 % et 30 % peut s’exercer sur une durée maximum de 12 mois. Les montants restants dus allongent la durée initiale de votre crédit immobilier, dans la limite de 2 ans.
Néanmoins, cette option n’est valable normalement que pour les emprunts déjà en cours de remboursement de plus de 2 ans.
A contexte exceptionnel, mesures exceptionnelles. Si les deux premiers choix ne sont pas possibles ou ne vous conviennent pas. Vous pourrez essayer de négocier amiable avec votre banquier un allègement des charges de votre crédit immobilier.
Les différents partenaires indiquent que l’objectif pour votre banquier est d’assurer la continuité du remboursement de votre crédit.
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]]>The post Covid-19 : le gouvernement favorable aux demandes des banques appeared first on Lsi news.
]]>Bruno Le Maire, ministre de l’économie et des finances, a pris des mesures favorables aux banques. Celles-ci ont désormais plus de latitude pour accorder des prêts, tant aux entreprises, qu’aux ménages. De quoi réjouir les plus fragiles durant cette période compliquée. Si les nouvelles sont bonnes, elles restent toutefois encore un peu éphémères à cause de la situation exceptionnelle.
De plus, les banques doivent tout d’abord faire face aux nombreuses demandes de report d’échéance, avant d’envisager l’octroi des crédits.
Les contrats de crédit prévoient dans leur grande majorité, le report d’échéance, concernant le paiement des mensualités. Les termes sont à contrôler sur votre demande de prêt, mais le plus souvent, vous pouvez faire fonctionner cette clause dans les cas suivants :
Renseignez vous auprès de votre banquier ! La consigne des divers partenaires financiers est la bienveillance.
Coussin contracyclique ? un terme un peu « barbare » pour nombreux d’entre nous qui ne nous éclaire pas forcément. C’est pourtant bien un mot à connaître lorsque l’on parle d’immobilier. Il s’agit tout simplement d’une réserve imposée aux banques pour faire face aux crises. Et sur insistance des banques, le ministre de l’économie a tout simplement supprimé cette réserve. Ainsi les banquiers bénéficient de bien plus de largesse pour favoriser l’emprunt auprès des entreprises françaises. Mais pas seulement, les ménages pourront également bénéficier de ces facilités pour l’achat de leur maison, de leur appartement ou plus largement de leur projet immobilier.
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]]>The post Location : UNPI souhaite un fichier des mauvais payeurs appeared first on Lsi news.
]]>L’Union National des Propriétaires Immobilier souhaite sécuriser, voir anticiper les incidents de paiements que subissent les propriétaires. Pour ce faire, elle propose la mise en place d’un fichier commun. Ce fichier regrouperait les noms des locataires qui ont subi un jugement d’expulsion. Ce fichier serait consultable par l’ensemble des propriétaires. L’objectif est de supprimer le frein à la mise en location des biens immobiliers. D’après l’ANIL (Agence Nationale pour l’information sur le Logement), le montant de l’impayé moyen s’élève à 3 000 €.
Toutefois, si la CNIL ne semble pas s’opposer à cette liste elle émet certaines conditions. La suppression du nom de la personne inscrite sur la liste dès sa régularisation de situation et la conservation des informations ne pouvant pas dépasser un délai de 5 ans.
Passer à 2 mois pour les locataires le montant du dépôt de garantie et mettre en place des pénalités de retard quant au paiement en retard des loyers. De plus, la liberté de mettre en place des baux avec des accords particuliers serait un point important pour l’UNPI. En termes de mesures fiscales, l’UNPI demande la diminution du délai d’exonération de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux de 22 ans à 8 ans. Mais l’UNPI ne s’arrête pas là. L’organisation demande également la suppression de l’ISF et de l’encadrement des loyers, l’abaissement des droits de mutation la fin de l’augmentation de la taxe foncière.
Cette dernière faisant échos à la déclaration de Jean-François Buet « Avec une augmentation de 58 % en dix ans des impôts fonciers, le poids de la fiscalité locale devient insupportable ». (interview des échos)
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]]>The post Crédit immobilier : les dérives du crédit immobilier appeared first on Lsi news.
]]>Des taux historiquement bas, des délais de prêts qui se sont considérablement rallongés de quoi faire mettre en alerte la Banque de France.
François Villeroy de Galhau (ddécouvrez l’interview de François de Galhau sur les derniers événements économiques ici) averti les banques Françaises qu’elles doivent rester vigilantes sur les crédits immobiliers qu’elles accordent. Il déclare qu’une provision pourrait être mise en place pour les prêts non conforme.
En effet, les crédits immobiliers ont connu une croissance de près de 7 %, ce qui a engendré une hausse des cours de l’immobilier et de l’endettement des ménages Français.
Le haut conseil de stabilité financière a recommandé que les remboursements soient plafonnés à 33 % des revenus des ménages et que la durée de prêt octroyé par les établissements de crédit n’excède pas 25 ans.
Les tarifications appliquées par les banques doivent également faire un point sur leurs marges « pour couvrir les coûts et les risques associés aux crédits immobiliers ».
Ces mesures doivent rapidement être mises en place dès ce 1er janvier 2020 pour éviter toutes ces dérives et éviter le risque de surchauffe.
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