Taux de crédit immobilier novembre 2024 : vers des taux sous la barre des 3 % ?

Le marché immobilier français marque depuis plusieurs mois par une tendance encourageante pour les emprunteurs : la baisse des taux de crédit. En novembre 2024, cette tendance se poursuit, avec des taux qui se rapprochent du seuil symbolique des 3 %. Après une période de hausse rapide en 2022 et 2023, le marché s’oriente désormais vers des conditions plus favorables, avec une réduction progressive des taux d’intérêt. Nous vous proposons d’analyser les raisons de cette baisse et les perspectives pour les emprunteurs.

Quels fluctuations des taux de crédit immobiliers ces dernières années ?

Les années 2022 et 2023 ont été marquées par une forte hausse des taux de crédit immobilier. Face à une inflation persistante, la Banque Centrale Européenne (BCE) a mis en œuvre plusieurs hausses de son taux directeur pour tenter de freiner l’augmentation des prix. L’argent est donc devenu plus coûteux pour les banques. En conséquence, les taux de crédit immobilier ont fortement augmenté. Ils ont parfois atteint les 4 % et même les 5 % pour les durées les plus longues.

Cependant, en 2024, avec une inflation plus contenue et une stabilité économique relative, la BCE adopte une politique monétaire plus modérée. Cette approche permet aux banques de réduire progressivement les taux d’emprunt. Ainsi elle rend à nouveau le crédit plus accessible pour les particuliers et les investisseurs.

Les taux de crédit immobiliers vers un retour sous les 3 % ?

En novembre 2024, les taux d’intérêt pour les crédits immobiliers s’établissent autour de 3,1 % à 3,3 % en moyenne. Selon les durées d’emprunt et les profils des emprunteurs, certains établissements bancaires proposent même des taux légèrement inférieurs à 3 % pour les meilleurs profils. Notamment ceux qui disposent d’un apport personnel important ou d’une situation professionnelle stable.

Les taux moyens par durée d’emprunt :

15 ans : environ 3,0 % à 3,2 %

20 ans : autour de 3,1 % à 3,4 %

25 ans : environ 3,3 % à 3,6 %

Bien que la barre des 3 % ne soit pas encore officiellement franchie pour toutes les durées et tous les profils. On note une tendance à la baisse qui pourrait se poursuivre si les conditions économiques restent favorables et si la BCE continue de stabiliser ses taux directeurs.

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Pourquoi cette baisse des taux de crédit est-elle possible ?

Plusieurs facteurs expliquent cette diminution des taux de crédit immobilier en 2024. Tout d’abord, la stabilisation de l’inflation. En effet, après une inflation marquée en 2022 et 2023, la hausse des prix semble aujourd’hui sous contrôle. Cette stabilisation permet à la BCE de limiter les hausses de taux directeurs, un signal positif pour le secteur bancaire. Ensuite la concurrence entre les établissements bancaires. Les banques cherchent à capter davantage de clients dans un contexte où les demandes de crédit diminuent. Ceci est notamment le fait des hausses de taux des dernières années. Pour attirer les emprunteurs, certaines banques proposent des taux plus compétitifs. Enfin, la loi de l’offre et de la demande. Avec des taux plus attractifs, les banques espèrent relancer la demande de crédit, essentielle pour l’économie du secteur immobilier.

Quel impact pour les emprunteurs ?

La baisse des taux est une bonne nouvelle pour les emprunteurs. Des taux plus bas réduisent le coût total du crédit. Ce qui permet aux particuliers de financer plus facilement leur achat immobilier. Concrètement, un taux de crédit proche de 3 % peut se traduire par des économies significatives sur le long terme. Surtout pour les emprunts de grande ampleur ou d’une durée longue.

Exemple d’impact d’une baisse de taux :

Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, passer d’un taux de 3,5 % à un taux de 3 % permettrait d’économiser environ 10 000 € sur le coût total du crédit. Cette différence est d’autant plus marquée que la durée de l’emprunt est longue.

Cependant, il est important pour les emprunteurs de garder à l’esprit que la situation pourrait évoluer. Les conditions de financement restent dépendantes des décisions de la BCE, mais aussi des perspectives économiques globales. Aussi, bien que les taux soient en baisse, les banques continuent de prêter attention aux profils des emprunteurs, privilégiant ceux qui présentent un faible risque de défaut de paiement.

Quelles perspectives pour la fin de l’année et 2025 ?

La baisse des taux pourrait se poursuivre dans les prochains mois si la situation économique reste stable. Toutefois, plusieurs scénarios sont envisageables :

• Poursuite de la baisse des taux : si l’inflation reste maîtrisée et que la BCE maintient des taux directeurs stables, les banques pourraient encore réduire légèrement les taux de crédit immobilier, franchissant alors la barre des 3 %.

• Stabilisation des taux : si l’économie montre des signes de reprise forte, la BCE pourrait préférer garder les taux directeurs à leur niveau actuel pour éviter un redémarrage de l’inflation.

• Remontée des taux en cas d’incertitude économique : en cas de nouvelle crise ou de tensions inflationnistes, la BCE pourrait être contrainte de relever ses taux, entraînant une remontée des taux de crédit.

Quels conseils pour emprunter dans ce contexte de taux en baisse ?

Si vous envisagez un achat immobilier, il est judicieux de prendre en compte ces conseils :

1°- Surveiller l’évolution des taux : le contexte actuel est favorable, mais il est essentiel de rester informé des évolutions pour emprunter au meilleur moment.

2°- Soigner son profil emprunteur : les banques continuent de privilégier les dossiers de qualité. Un apport personnel d’au moins 10 % à 20 % de l’achat, une situation professionnelle stable et une gestion saine de ses finances sont des atouts pour obtenir les meilleurs taux.

3° – Faire jouer la concurrence entre banques : comparer les offres de plusieurs établissements est plus que jamais recommandé. Les taux peuvent varier d’une banque à l’autre, et certaines offres promotionnelles peuvent permettre de bénéficier de conditions avantageuses.

4° – Prendre conseil auprès d’un courtier : faire appel à un courtier en crédit immobilier peut aider à négocier un meilleur taux, notamment en fonction de son profil et de ses besoins.

Pour conclure, une opportunité à saisir pour les emprunteurs pour fin 2024. La baisse continue des taux de crédit immobilier en novembre 2024 marque une opportunité pour les particuliers désireux d’acquérir un bien. Bien que les conditions puissent évoluer, les perspectives de taux sous les 3 % incitent à se positionner favorablement sur le marché. Néanmoins, la prudence reste de mise : il est crucial de bien évaluer sa capacité d’emprunt et de préparer un dossier solide pour bénéficier des meilleures conditions d’emprunt.