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]]>Que se passe-t-il ? La banque de France a demandé aux banques Françaises de durcirent les conditions d’octroi du crédit immobilier. C’est pourquoi la polémique enfle autour des 100 000 ménages primo-accédants qui pourraient se voir refuser un prêt cette année. Aux vues des chiffres, un taux d’endettement qui croît de plus de 2 année de revenus en 2018 par rapport à 2003, le haut conseil de stabilité demande aux banques d’être plus vigilant sur certains points lors de l’octroi des crédits :
Mais si l’on comprend les craintes du haut conseil de stabilité. Il est aussi difficile pour les acteurs financiers de faire grise mines face à des ménages qui se trouvent confronté à des prix immobiliers en forte croissance ces dernières années.
Il ne faut pas se laisser griser par les mots et les polémiques. Bien sûr les taux de crédit ont légèrement augmenté ce mois-ci, mais rien d’alarmant. De plus, les banquiers ne pourront pas « serrer aussi fort la vis » face à des acheteurs potentiels. Bien sûr, ils resteront vigilants sur les conditions des crédits immobiliers mais pourront toujours octroyer des prêts aux primo-accédants. Selon les différents communiqués, les banques cherchent également à fidéliser ses clients et trouvent aujourd’hui des solutions pour encore mieux les satisfaire. De quoi réfléchir et retrouver un peu d’espoir dans ces nombreuses polémiques. De nombreux débats tournent sur la toile et alimentent les conversations mais seule votre banquier vous apportera les réponses à vos interrogations.
Notre conseil : consulter plusieurs partenaires avant de prendre votre décision…
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]]>The post Crédit immobilier : le crédit agricole explose les scores appeared first on Lsi news.
]]>Le crédit agricole publie ses chiffres et les résultats sont exceptionnels. Les stocks de prêts évoluent de 6% mensuellement au niveau National. Alors que le crédit agricole dévoile des chiffres qui avoisinent les 14 % sur cette année (soit 29,1 milliards d’euros de prêts immobiliers).
Olivier Gavalda, directeur de la CADIF explique que cette dynamique à des raisons bien objectives. Les entreprises ont de vrais projets d’investissement. Les taux de propriétaires sont bien plus faibles que chez nos voisins italiens ou espagnols. De plus, le Brexit rend la région île de France très attractive.
Les taux exceptionnellement bas sont favorable à cette dynamique. Et malgré les recommandations de la banque de France, le crédit agricole veut renforcer encore sa position.
Fort de sa position, le crédit agricole compte sortir une nouvelle offre pour 2020. Une offre plus qualitative que le simple crédit habitat. Alors comment faire pour améliorer la qualité du service et de l’offre. La banque s’oriente vers une option intéressante et souhaite devenir « home planner »pour les acquéreurs. Comment faire ? Donner une expertise sur la qualité du logement, offrir plus de conseils lors de la négociation sur le prix d’achat, ou donner des avis de professionnels sur les différents intervenants dans le projet immobilier des acquéreurs.
Objectif : fidéliser sa clientèle grâce à la qualité de service et de conseil et devenir un interlocuteur privilégier pour le futur projet immobilier.
Alors nous verrons si l’horizon 2020 sera propice à la qualité et au développement pour le crédit agricole.
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]]>The post Prêt : faites des économies en renégociant votre prêt immobilier ! appeared first on Lsi news.
]]>Aussi de nombreuses questions se posent : Qu’est-ce qu’une renégociation de prêt ? Quand renégocier son prêt ? Sur quels points doit-on être vigilant ? Quels sont les documents essentiels à fournir ?
La renégociation de prêt consiste à le remplacer par un nouveau prêt à un taux moins important.
Cette opération est très réglementée et peut être opérée auprès de votre banque prêteuse ou auprès d’un autre organisme financier.
Face à un particulier qui veut bénéficier d’une « remise » parce que les taux bancaire ont nettement régressés, les banques estiment avoir pris un risque financier peuvent se faire tirer l’oreille pour une renégociation.
C’est pourquoi pour protéger les deux parties, cette opération est réglementée. Aussi la loi régule les pénalités de remboursement anticipé et fixe un montant maximum pour les banques qui reçoivent une rémunération dans le cadre ou le rachat de votre crédit est effectué par une autre banque.
Soyez attentif aux pénalités de remboursement car elles vous seront appliquées dans le cadre d’un rachat de crédit si vous ne les avez pas négociés lors de la souscription de votre prêt.
A noter : la loi du 25 juin 1999, relative à l’épargne et à la sécurité financière
Enfin, le rachat de votre emprunt est intéressant dans le cas où la renégociation vous permet de couvrir les frais liés à l’opération de rachat de votre prêt soit :
Il ne s’agit pas de se lancer dans une renégociation de prêt à n’importe quel moment !
Il y a quelques règles de bases à connaître :
Attention, ne vous précipitez pas lors de la renégociation de votre prêt. La négociation peut être longue et il est important de bien faire le point avant de prendre une décision.
Durée de votre emprunt :
La règle de base est que la durée de l’emprunt en cours doit être plus importante que celle restant à courir.
Il faut savoir qu’en règle générale, renégocier son crédit est intéressant dans les 7 premières annuités de votre emprunt.
Le taux de votre emprunt :
Pour un gain financier intéressant il faut que l’écart entre le taux actuel et le taux de votre emprunt soit au moins de 1 point.
La différence du taux s’analyse sur la période restante du prêt. Exemple : s’il vous reste 10 ans de remboursement, il faut comparer le taux de votre emprunt existant sur les 10 années restantes au taux actuel sur les 10 ans. Trouvez le meilleur taux ici sur notre baromètre National.
Frais de rachat de votre emprunt :
Il ne faut pas négliger les frais liés au rachat de votre emprunt, ils sont constitués des frais suivants :
Sachez que les différents frais de dossier, frais de garantie,… seront imputés au nouveau capital dû et ne feront pas l’objet d’un besoin de trésorerie.
Le montant du gain potentiel du rachat de votre prêt est directement proportionnel au montant du capital restant à rembourser.
Lors de la renégociation, vous devrez impérativement fournir :
L’assurance de prêt qui peut désormais être souscrite auprès d’un organisme que votre organisme prêteur peut faire augmenter le gain de plusieurs milliers d’euros. Faites marcher la concurrence !
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]]>The post Les promoteurs contre l’article 52 de la réforme des APL appeared first on Lsi news.
]]>Un désastre, voici les termes utilisés par les promoteurs constructeurs qui ont pris connaissance de l’article 52.
Cet article passé complètement inaperçu lors de la présentation du projet de loi en août dernier soulève de grande question dans le monde de l’immobilier quant à l’engagement du gouvernement à relancer le secteur.
En effet, le projet de loi de finances prévoit une modification importante quand à allocation de l’APL « accession » versé en début de prêt. L’aide serait désormais uniquement versée lorsque l’emprunteur devrait faire face à une diminution de plus de 30 % de ses ressources au cours de son remboursement. En bref, le petit plus qui permettait aux banques d’accorder quelques prêts supplémentaires n’existera plus. Ce qui engendre une grogne chez les professionnels qui estiment à près de 30 000 le nombre de ménages concernés.
Cette réforme prendrait effet au 1er janvier prochain. Cependant elle ne concernerait pas les allocations déjà obtenues.
L’économie réalisée par la mise en place de ce dispositif est évaluée à 19 millions d’euros.
Outre le secteur du neuf qui pourrait être amputé de près de 10 000 acquéreurs par la mise en place de l’article 52 du projet de finance. L’immobilier « ancien » lui pourrait voir près de 20 000 opérations en moins pour l’année à venir.
Les professionnels se ravisent et remettent sérieusement en doute les « bonnes paroles » du mois d’août dernier.
La FFC, Fédération Françaises de constructeurs de maisons individuelles, estime que la mesure provoquerait un grand nombre de perte d’emploi dans le secteur de la construction.
Les professionnels ont donc décidés de se mobiliser et de nombreux échanges ont eu lieu avec le ministère du logement et un amendement a été déposé et devrait être étudié par l’assemblée nationale le 29 octobre prochain et voté le 5 novembre.
Affaire à suivre de près…
APL « accession »* Dans le cadre d’un remboursement de prêt pour votre résidence principale, et si vos ressources sont considérées comme « modestes », vous pouvez demander à bénéficier de l’aide personnalisée au logement (Apl). Cette aide peut être accordée à toute personne accédant à la propriété ou déjà propriétaire, ayant contracté un prêt d’accession sociale (Pas), un prêt aidé à l’accession à la propriété (Pap) ou encore un prêt conventionné (Pc) pour l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans améliorations, l’agrandissement ou l’aménagement du logement. Cette demande d’aide doit être faite auprès de la CAF. Simulez le montant de votre aide !The post Les promoteurs contre l’article 52 de la réforme des APL appeared first on Lsi news.
]]>The post Emprunter : comment se comporter en face des taux ? appeared first on Lsi news.
]]>Les emprunteurs du 2ème semestre 2008 doivent se questionner, et consulter les professionnels du crédit pour leur prêt.
Alors que faire pour gagner un peu d’argent ?
Votre emprunt date et les taux qui sont affichés aujourd’hui sont nettement plus avantageux pour vous. Il est important de réviser votre prêt avec votre banquier. Il est cependant libre d’accepter ou pas la négociation.
Lors de la négociation votre établissement prêteur pourra :
AS : des frais de dossier peuvent vous être facturés pour la renégociation de votre contrat.
2. Faire jouer la concurrence : rachat de crédit
Lorsque les taux sont au plus bas il est important de faire le tour du marché et de négocier auprès de différents organismes. Vous pourriez trouver une proposition plus intéressante. Vous devrez alors clôturer votre ancien crédit avec le nouveau : rachat de crédit.
C’est parfois la solution idéale. En effet, les organismes prêteurs seront plus empressés avec un nouveau client que votre banque avec laquelle vous essaierez de renégocier. Dans ce cas pensez aux courtiers qui seront à même d’analyse l’ensemble du marché pour vous proposer la meilleure offre.
Mais s’il faut étudier le changement, il est nécessaire de tenir compte des frais liés aux nouvelles solutions. Soyez vigilant sur :
Le rachat de crédit de nombreux paramètres qu’ils convient de bien étudier et il est important de demander des simulations pour éviter les pièges.
Sachez que vous pourrez jouer soit sur le montant de vos remboursements, soit sur la durée de vos remboursements.
Vous avez un prêt à taux variable et vous voyez les taux augmenter, que faire ?
Il est peut-être temps d’envisager un taux fixe pour vous sécuriser et stabiliser vos remboursements.
Les banques avaient bien intégré cette éventualité et ont pour ce faire mis en place un garde-fou qui vous permet de passer d’un taux variable à un taux fixe.
Mais est-ce vraiment intéressant ?
Le changement de type de contrat peut parfois s’avérer plus coûteux et dégager une marge négative par rapport à votre ancien prêt. En effet, les changements de crédits doivent être soumis à une grande attention. Souvent vous pouvez être soumis à un taux nettement moins avantageux et perdre de 1 à 2 points par rapport à un nouvel emprunteur sur le même type de contrat.
Pourquoi ?
Tous simplement parce que les taux proposés pour un nouveau contractant reposent sur le TME (Taux moyen des Emprunts d’Etat), alors que votre révision portera certes sur le TME mais auquel on impute une marge. Aussi, ne laissez pas le chant des sirènes vous déstabiliser !
Alors renégocier son prêt demande de l’habilité et il est nécessaire de bien étudier le dossier avant de prendre la décision !
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]]>The post Crédit : les chiffres clés pour mon prêt immobilier appeared first on Lsi news.
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Le chiffre clé du mois, 2,45 % pour un prêt immobilier sur 15 ans. Un chiffre qui défraye la chronique des taux immobilier. C’est la région Rhône-Alpes qui détient le record du taux.
En effet, Empruntis, le courtier de prêt immobilier affirme que les taux sont au plus bas. Le courtier notifie que pour un emprunt sur 15 ans, le taux moyen est descendu jusqu’à 2,95 % à fin avril contre 3 % en juin 2013 (mois record pour n-1). Alors que les taux d’emprunt sur 20 ans, eux, ont baissé de 0,5 % par rapport à l’année antérieure.
|
15 ans |
20 ans |
25 ans |
Nord |
2,50 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,20 % |
3,10 % à 4,53 % |
Ouest |
2,46 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,20 % |
2,97 % à 4,30 % |
Sud-Ouest |
2,49 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,20 % |
3,15 % à 4,30 % |
Méditerranée |
2,50 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,20 % |
3,09 % à 4,30 % |
Rhône-Alpes |
2,45 % à 3,90 % |
2,90 % à 4,20 % |
3,25 % à 4,30 % |
Est |
2,46 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,23 % |
3,25 % à 4,30 % |
Ile de France |
2,50 % à 3,90 % |
2,80 % à 4,20 % |
3,25 % à 4,30 % |
Si les taux ont baissé, il est important, d’après Empruntis, de consulter plusieurs banques pour bénéficier du taux le plus intéressant. De plus, les taux d’emprunt indiqués restent indicatifs car, votre taux variera en fonction de votre profil.
Alors si vous étudiez un projet immobilier, renseignez-vous et n’hésitez pas à consulter nos partenaires pour connaître les meilleurs taux en cliquant ici
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]]>The post Immobilier : investissement « coup de cœur » des français. appeared first on Lsi news.
]]>Depuis des années l’investissement dans l’immobilier rassure de nombreux Français.
Le sondage réalisé par l’ifop sur les français âgés de 35 à 64 ans a mis en évidence qu’ils préféraient investir dans un bien immobilier.
L’étude de 402 dossiers permet de mettre en évidence que 28% des sondés préfèrent investir dans l’immobilier pour se prémunir des hausses d’impôt.
La situation économique de ces dernières années pousse les Français à épargner.
Certains « plus de sept Français sur dix ne voient pas les prémices d’une sortie de crise ». En conséquence, ils épargnent autant de l’ordre de 54 % ou plus pour 19 % par rapport au passé. Ainsi si le livret d’épargne ne remporte que 31 % des suffrages soit un recul de 11 % par rapport à l’année dernière. L’assurance vie, elle remonte dans le cœur des Français de 4 point en termes de taux par rapport à N-1. Quant à la Bourse, si elle reste un investissement plus risquée, elle augmente aussi dans ce sondage.
Si leur banquier ou leur assureur était le personnage privilégié des Français lorsqu’il fallait trouver des solutions d’investissement auparavant. Aujourd’hui, internet représentent 58 % des recherches des particuliers pour financer leur investissement. Ainsi les banques en ligne ou les courtiers ont le «vent en poupe » sur la toile.
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]]>The post L’encadrement des prêts immobilier : Bruxelles veut plus de rigueur. appeared first on Lsi news.
]]>« Éviter de nouvelles crises provoquées par les bulles immobilières » est l’objectif principale précise l’agence de presse. Les ministres des Finances Européens « visent à mettre en place un haut niveau de protection » dans le but de lutter contre les comportements irresponsables des prêteurs et emprunteurs qui font augmenter le nombres des prêts non remboursables, les défauts de paiement et les saisies de biens hypothéqués.
Une fiche technique standardisée, une série d’informations obligatoires sur les taux appliqués et les risques. Un examen approfondi des capacités de remboursement des emprunteurs.
Des mesures déjà envisagées après la crise des « subprimes » en 2011.
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]]>The post Emprunt : quel est le profil du nouvel emprunteur ? appeared first on Lsi news.
]]>Et oui, les chiffres le prouvent même si aujourd’hui, on nous annonce une légère baisse des prix en immobilier. La pierre n’est toujours pas accessible à l’ensemble de toutes les bourses françaises.
Empruntis constate que les 4 indicateurs majeurs augmentent considérablement ainsi :
En bref, ce type de profil pourra prétendre à l’acquisition d’un bien à 220 387 € en France. Soit un joli appartement de 94 m² à Strasbourg, contre un joli petit studio de 26 m² à Paris.
Alors sommes-nous tous égaux face aux crédits immobiliers que nous accordent les banques ?
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]]>The post Assurance de prêt : le libre choix de son assurance appeared first on Lsi news.
]]>Bien sûr vous serez libre ou pas d’accepter, conformément à la loi Lagarde, l’offre de votre banquier ou de choisir librement une autre assurance.
Rappel : votre banque devra, dans le cadre du choix d’un autre assureur, dans les 10 jours ouvrés rendre sa décision. Aussi, elle ne pourra augmenter ni le taux, ni facturer des frais supplémentaires pour votre emprunt.
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