Assurance emprunteur externe : combien pouvez-vous économiser ?
Souscrire un crédit immobilier implique presque toujours une assurance emprunteur. Si les banques proposent leur propre contrat, il est aujourd’hui possible — et souvent avantageux — d’opter pour une assurance emprunteur externe. Combien pouvez-vous vraiment économiser ? Les chiffres parlent d’eux-mêmes.
Sommaire
Délégation d’assurance : de quoi parle-t-on ?
Grâce à la loi Lemoine, en vigueur depuis juin 2022, tout emprunteur peut changer d’assurance de prêt à tout moment, sans frais, ni pénalités. Cela ouvre la voie à une mise en concurrence plus équitable entre les contrats bancaires et les offres externes.
Des économies substantielles sur la durée
Selon les profils (âge, état de santé, fumeur ou non), les économies peuvent aller de 5 000 à 15 000 € sur la durée totale du prêt. Pour un crédit de 250 000 € sur 20 ans, un emprunteur de 35 ans peut ainsi diviser par deux le coût de son assurance en quittant l’offre bancaire au profit d’un contrat individuel.
Exemple :
- Assurance groupe banque : 0,36 % du capital emprunté → 18 000 €
- Assurance externe : 0,12 % → 6 000 €
- Économie réalisée : 12 000 €
Pourquoi les assurances externes sont moins chères ?
Les contrats bancaires appliquent souvent un tarif moyen, peu personnalisé. À l’inverse, les assurances externes adaptent leurs primes au profil individuel de l’emprunteur. Un jeune non-fumeur en bonne santé bénéficiera d’un tarif optimisé.
Est-ce aussi protecteur qu’une assurance bancaire ?
Oui. Depuis 2010, le principe d’équivalence de garanties impose que le contrat externe couvre autant que celui proposé par la banque. Il faut toutefois bien comparer les garanties, délais de carence et exclusions.
Comment changer d’assurance emprunteur ?
Il suffit de :
- Comparer les offres (utilisez un courtier ou un comparateur en ligne)
- Choisir un contrat offrant des garanties équivalentes
- Informer la banque via lettre recommandée
- Attendre la validation (sous 10 jours ouvrés maximum)
En résumé
L’assurance emprunteur externe représente une source d’économies significative, souvent négligée. En profitant des possibilités ouvertes par la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent alléger leur budget de plusieurs milliers d’euros — sans renoncer à une couverture efficace.
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