Crédit immobilier 2025 : les banques prêtent-elles enfin plus facilement ?

Pourquoi les conditions d’emprunt sont-elles au cœur des recherches des acheteurs en 2025 ?

Depuis 2022, obtenir un crédit immobilier n’a jamais été aussi difficile. Les taux ont flambé, les banques ont durci leurs critères et des milliers de ménages ont vu leur projet d’achat suspendu.
En 2025, le marché ne connaît pas une révolution, mais plutôt un rééquilibrage.
Les emprunteurs reviennent sur les moteurs de recherche parce qu’ils sentent que quelque chose est en train de bouger.
Les banques ne sont plus aussi fermées qu’en 2023 ou 2024, les taux se stabilisent, les aides publiques reviennent… mais la question demeure : est-il vraiment plus simple d’obtenir un crédit ?

Le marché du crédit est devenu un révélateur de la confiance économique.
Et en 2025, la confiance revient, mais pas n’importe comment.

Les banques sont-elles réellement plus enclines à prêter qu’en 2023–2024 ?

La réponse est oui, mais avec une nuance essentielle : elles prêtent davantage, mais pas à n’importe qui.
En 2024, le volume de crédits immobiliers avait chuté de plus de 40 %, un effondrement historique.
Les banques ont donc besoin de relancer leur production de prêts en 2025, sous peine de fragiliser leur activité.

Ce mouvement se traduit déjà dans les chiffres : la production de crédits a augmenté de 12 % au premier semestre 2025, selon la Banque de France.
Les banques ont rouvert progressivement le robinet, mais elles maintiennent un niveau d’exigence élevé.
Elles financent davantage les projets jugés solides : emplois stables, apport conséquent, bonne gestion financière.

Le crédit redevient accessible, à condition de présenter un dossier cohérent.

Les taux d’intérêt ont-ils vraiment cessé d’augmenter en 2025 ?

Oui, la phase d’inflation des taux est terminée.
Les taux moyens se stabilisent autour de 3,3 % pour un emprunt sur vingt ans, avec des variations entre 3 % et 3,5 % selon les profils.
Ce niveau reste plus élevé qu’en 2021, mais il est nettement inférieur au pic de 4,2 % observé en 2024.

Cette stabilisation change profondément le marché.
Les acheteurs peuvent enfin se projeter, construire un budget, anticiper leur mensualité.
Et les banques, de leur côté, peuvent évaluer le risque sans craindre une envolée des taux à court terme.

Le crédit reste coûteux, mais il redevient prévisible.

Le taux d’usure joue-t-il encore un rôle bloquant en 2025 ?

Moins qu’avant, mais il continue d’exister comme une barrière pour certains profils.
En 2023 et 2024, le taux d’usure avait paralysé une grande partie du marché.
Les dossiers étaient refusés non pas parce qu’ils étaient mauvais, mais parce qu’ils dépassaient le seuil légal d’intérêt global autorisé.

En 2025, le taux d’usure a été recalculé sur des bases plus réalistes.
Il s’établit autour de 6,1 %, ce qui laisse désormais assez de marge pour intégrer un taux d’intérêt à 3,3 %, un taux d’assurance classique, et les frais annexes.
Les blocages existent encore, surtout pour les emprunteurs âgés ou ceux avec une assurance coûteuse, mais ils ne constituent plus l’obstacle majeur qu’ils étaient il y a deux ans.

Le taux d’usure n’est plus un mur, c’est devenue une contrainte gérable.

Les banques exigent-elles toujours un apport personnel important ?

Oui, et même un peu plus qu’avant.
L’apport personnel reste un critère décisif, car il diminue le montant emprunté et réduit mécaniquement le risque pour la banque.
En 2025, l’apport moyen demandé tourne autour de 15 %, contre 10 % avant la crise des taux.

Certains profils peuvent obtenir un financement avec 5 % d’apport, mais ils restent minoritaires.
Les dossiers séduisants restent ceux présentant un apport supérieur à 20 000 €, même dans des zones abordables.

La bonne nouvelle, c’est que les aides publiques comme le PTZ ou l’APL Accession compensent ce besoin d’apport.
La banque voit ces dispositifs comme un équivalent d’apport, ce qui facilite l’accès au crédit.

Les dossiers des primo-accédants sont-ils mieux accueillis en 2025 ?

Oui, et c’est l’une des évolutions les plus marquantes.
Les primo-accédants avaient été les grands perdants de 2022-2024, victimes d’un manque d’apport, d’un taux d’endettement trop élevé ou de la fermeture excessive des banques.

En 2025, leur situation change radicalement.
Le nouveau PTZ couvre jusqu’à 50 % du prix du logement, ce qui réduit le risque pour les banques.
L’APL Accession revient compléter le financement.
Les banques voient donc les primo-accédants comme des profils à potentiel, mieux sécurisés qu’en 2023.

Les dossiers restent surveillés, mais ils ne sont plus systématiquement mis de côté.
Le marché retrouve un équilibre entre prudence bancaire et politiques publiques.

Peut-on dire que 2025 marque le début d’un nouveau cycle du crédit immobilier ?

Oui, mais il s’agit d’un cycle différent de celui connu entre 2016 et 2021.
Les taux ne redeviendront pas exceptionnellement bas, les banques resteront sélectives, et les aides joueront un rôle déterminant.
Ce nouveau cycle repose sur trois piliers la stabilisation des taux, la professionnalisation des dossiers d’emprunt et le retour massif des aides publiques.

Le crédit immobilier en 2025 n’est plus un produit d’appel pour les banques, mais un engagement sérieux, accordé de manière plus rationnelle.
Cela ne signifie pas qu’il est difficile d’obtenir un crédit, mais qu’il faut convaincre.

Conclusion : oui, les banques prêtent davantage, mais la sélection reste stricte

En 2025, les banques ont clairement rouvert le jeu.
Elles prêtent plus, elles prennent davantage de dossiers en considération, et elles bénéficient d’un environnement plus stable.
Le crédit immobilier redevient accessible, mais il n’est plus automatique.
Les meilleurs dossiers, apport solide, revenus réguliers, gestion maîtrisée sont validés plus rapidement.
Les autres demandent une construction plus fine, souvent appuyée par les aides publiques.

La porte n’est plus fermée, elle est simplement mieux surveillée.
Et cela suffit déjà à relancer l’envie d’acheter.