Classes moyennes : redonner les clés de la propriété

Un rêve de propriété de plus en plus lointain

Immobilier classe moyenne et l’accession à la propriété, véritable marqueur de stabilité sociale, s’éloigne dangereusement pour les classes moyennes. En 20 ans, les prix de l’immobilier ont augmenté de +88 %, ce qui allongent les temps des emprunts à 25-29 ans pour l’achat d’un logement de 100 m² — contre seulement 10 ans en 2000.

Résultat : l’âge moyen du premier achat est désormais de 33 ans, contre 30 il y a trois décennies. Tandis que ces ménages voient leurs ambitions résidentielles étouffées par un marché toujours plus inaccessible.

Un écart entre politique et aspiration

Selon l’Institut Montaigne, la France consacre près de 40 milliards € par an aux politiques du logement, un montant double de la moyenne européenne. Mais seulement 1,1 milliard € est dédié à l’accession à la propriété. Cette disparité creuse l’écart entre l’offre et la demande. Particulièrement dans les zones urbaines tendues, et verrouille les parcours résidentiels des classes moyennes.

Proposition concrètes : deux leviers majeurs à actionner

1. Hausser l’offre immobilière accessible

• Renforcer l’intervention des Établissements Publics Fonciers (EPF) pour libérer des terrains à usage résidentiel .
• Encourager la transformation de friches, de locaux ou de bureaux vacants en logements .
• Lutter contre la vacance en incitant à la relance de logements laissés désertés .

2. Développer des formules d’accès hybrides ou flexibles

• Promouvoir des modes d’accession alternatifs comme le démembrement de propriété (usufruit/nue-propriété) ou le bail réel solidaire, permettant d’acheter le bâti sans le foncier.
• Développer le prêt viager hypothécaire transmission accession. Un dispositif novateur qui permet à un senior de soutenir l’apport d’une jeune génération sans donation directe. Et d’être remboursé à son décès.
• Encourager la création de fonds viagers mutualisés pour démocratiser le viager comme mode d’accession.

Un appel à réguler, pas seulement à réformer

Dans ce contexte, des élus locaux comme Nathalie Appéré, maire de Rennes, plaident pour que le logement « ne soit pas abandonné au marché ». Elle a largement déployé le bail réel solidaire dans sa métropole. Ce qui a permis à 90 % des locataires d’acheter leur logement moitié prix sans spéculation éventuelle .

En fin de compte…

L’accès à la propriété n’est plus un horizon automatique pour les classes moyennes françaises. Pour restaurer cette aspiration fondamentale, il faut agir sur deux fronts. Augmenter l’offre de logements accessibles, mais aussi transformer en profondeur les modes traditionnels d’accession. Le rapport de l’Institut Montaigne propose des outils pragmatiques dans un contexte budgétaire déjà contraint, mais porteurs de nouvelles perspectives pour ceux qui en ont le plus besoin.

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