Crédits immo : 2025, dernière chance avant que les taux repartent à la hausse ?

Alors que les ménages retrouvent confiance et que le marché immobilier esquisse un redémarrage. Une question taraude acquéreurs et investisseurs : les taux d’emprunt vont-ils bientôt repartir à la hausse ? Entre stabilisation bienvenue et menaces d’un rebond en 2026. Voici un tour d’horizon des tendances à surveiller. On rajoute quelques conseils pour préparer au mieux son projet.

2025, l’année de la respiration tant attendue !

Après deux années de hausse continue, 2025 marque un tournant. Les taux de crédit se sont enfin stabilisés entre 3,5 % et 4 % selon les profils. Ce palier a redonné de l’air au marché. De nombreux candidats à l’achat, refroidis en 2023 et 2024, ont pu revenir grâce à des conditions moins tendues. Le léger recul des prix dans plusieurs grandes métropoles. Ceci couplé à des marges de négociation qui atteignent parfois 8 à 10 %. Cela contribue à rééquilibrer les forces entre vendeurs et acheteurs. Résultat : une dynamique positive, perceptible dans les volumes de transactions et l’activité des courtiers.

Mais derrière cette embellie se profile déjà une incertitude . Cette parenthèse pourrait n’être que temporaire, et certains signaux laissent craindre un nouveau cycle haussier des taux dès 2026.

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« Nous suivions l’évolution des taux depuis des mois, et nous avions peur de rater le bon moment. En 2024, avec un taux qui flirtait avec 4,3 %, notre projet n’était plus viable. Quand les taux sont redescendus autour de 3,7 % début 2025, nous avons décidé de foncer. Avec notre courtier, nous avons obtenu un financement sur 20 ans et, grâce à une négociation de 9 % sur le prix de l’appartement, l’opération est redevenue possible. Si les taux repartent à la hausse en 2026, je suis soulagée d’avoir agi à temps. »

Témoignage de Claire, 34 ans, jeune cadre à Lyon

Quels sont les trois moteurs possibles d’un futur rebond ?

Plusieurs facteurs pourraient rallumer la mécanique de la hausse :

• La politique monétaire européenne : si la BCE décidait de relever à nouveau ses taux directeurs pour contenir une inflation persistante. Les banques n’hésiteraient pas à ajuster immédiatement le coût des crédits immobiliers.
• Un retour de la croissance : une reprise plus soutenue de l’économie européenne entraînerait mécaniquement des tensions inflationnistes. Ce qui ouvra la voie à une nouvelle vague de remontée des taux.
• Une demande trop pressante : paradoxalement, le regain d’appétit des acheteurs peut se retourner contre eux. Si les banques perçoivent un afflux massif de dossiers. Elles pourraient resserrer leurs conditions et relever leurs barèmes pour réguler le flux.

Comment se préparer dès aujourd’hui ?

Face à ces incertitudes, mieux vaut agir que subir. Voici quelques leviers concrets pour anticiper 2026 :

• Ne pas attendre le dernier moment : si votre projet est prêt, 2025 reste une fenêtre encore favorable. Bloquer un taux à 3,7 % aujourd’hui peut éviter de payer 4,5 % demain.
• Soigner son dossier : un emploi stable, un apport renforcé et une gestion bancaire irréprochable font toute la différence. Ils sont nécessaire pour obtenir les meilleures conditions.
• Comparer, comparer, comparer : faire jouer la concurrence reste essentiel. Un courtier peut obtenir jusqu’à 0,3 ou 0,5 point de moins que votre banque habituelle.
• Anticiper la négociation immobilière : avec des rabais qui atteignent parfois 10 % dans certaines villes. La marge de manœuvre reste réelle. Un prix bien négocié peut compenser une hausse de taux de plusieurs centaines d’euros par an.

« J’avais mis mon projet en pause en 2023, quand les taux étaient montés trop haut et que les loyers ne compensaient plus. En 2025, avec des taux revenus autour de 3,6 %, j’ai repris mes calculs et constaté que ça redevenait jouable, surtout avec la baisse des prix dans certains quartiers bordelais. J’ai acheté un T2 pour la location étudiante. Mon banquier m’a prévenu : si les taux repartent à la hausse en 2026, mon coup de poker aura été de passer au bon moment. Je préfère sécuriser maintenant plutôt que de regretter plus tard. » Marc, 52 ans, investisseur à Bordeaux

Pour en terminer…

La remontée des taux en 2026 n’est pas une certitude. Mais un scénario suffisamment plausible pour que les futurs acheteurs se préparent. Dans un contexte où chaque dixième de point peut peser lourd sur le coût total d’un crédit. 2025 pourrait bien être l’année pour agir. Sécuriser dès maintenant son financement. C’est maximiser ses chances de concrétiser son projet immobilier dans de bonnes conditions… E surtout éviter que le rêve d’achat ne devienne, demain, une addition plus salée.